LS Law Firm

#ls #lslawfirm #bancassurance #hoatdongbancassurancetaivietnam

Cùng với tốc độ tăng trưởng GDP bình quân đầu người hiện nay và sự ảnh hưởng từ đại dịch thì nhu cầu của người dân đối với bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe được hình thành. Bên cạnh đó, ngành ngân hàng Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển, các ngân hàng đang chuyển hướng sang tập trung mở rộng thu nhập phí, và Bancassurance trở thành một trong những động lực cốt lõi của sự chuyển dịch này. Vậy Bancassurance là gì, mang lại lợi ích gì khi tham gia? Bài viết dưới đây sẽ giúp quý độc giả hiểu thêm về loại hình này.

1. Bancassurance là gì? Hình thức của Bancassurance

Bancassurance hay được hiểu là bảo hiểm ngân hàng là một thuật ngữ tiếng Pháp biểu thị mối quan hệ giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm. Bancassurance là khi ngân hàng bán sản phẩm do các công ty bảo hiểm quản lý và cung cấp và ngân hàng được hưởng hoa hồng từ các công ty bảo hiểm đó.

Đây có thể coi là mối quan hệ hợp tác song phương cùng có lợi. Bancassurance có thể được hình thành theo những hình thức sau:

- Thỏa thuận phân phối: ngân hàng sẽ đóng vai trò là người đại diện bán hàng, đại lý phân phối sản phẩm cho bên công ty bảo hiểm hợp tác. Ngân hàng sẽ chỉ cung cấp các sản phẩm mà công ty bảo hiểm muốn bán và các dịch vụ của ngân hàng.

- Đồng minh chiến lược: ngân hàng và công ty bảo hiểm sẽ nắm giữ cổ phần của nhau. Ngân hàng thực hiện tiếp thị các sản phẩm và tiếp cận tất cả các chức năng bảo hiểm được thực hiện bởi công ty bảo hiểm.

- Liên doanh: ngân hàng và công ty bảo hiểm sẽ cùng đứng ra thành lập một công ty bảo hiểm mới và cùng kinh doanh. Cả hai bên sẽ cùng đóng góp các chiến lược phát triển và đưa ra các quyết định trong việc thiết kế và phân phối sản phẩm.

- Ngân hàng mua lại hoặc thành lập công ty bảo hiểm mới: ngân hàng sẽ mua lại toàn bộ hoặc thành lập công ty bảo hiểm mới và đưa các sản phẩm bảo hiểm vào kinh doanh tại chính hệ thống ngân hàng. Với hình thức này khách hàng sẽ được hưởng nhiều quyền lợi và nhận về tiện ích tốt hơn khi các dịch vụ được tích hợp chung một điểm.

2.  Lợi ích khi tham gia vào Bancassurance

- Đối với doanh nghiệp bảo hiểm:

+ Bancassurance giúp cho phía công ty bảo hiểm tiếp cận được nguồn khách hàng mới tới từ tệp khách hàng sẵn có của ngân hàng;

+ Tận dụng hệ thống chi nhánh ngân hàng và đội ngũ nhân viên, tiết kiệm một khoản chi phí cực kỳ lớn;

+ Dựa vào uy tín và thương hiệu của các ngân hàng để gia tăng thị phần.

- Đối với ngân hàng: 

+ Đa dạng hóa hoạt động kinh doanh của ngân hàng;

+ Làm giảm rủi ro tín dụng;

+ Tăng nguồn vốn huy động của ngân hàng từ phía đối tác bảo hiểm;

+ Tăng năng suất hoạt động của nhân viên ngân hàng;

+ Củng cố lòng trung thành và gắn bó của khách hàng;

- Đối với khách hàng:

+ Bancassurance giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận được với các sản phẩm bảo hiểm;

+ Được đảm bảo cao hơn về quyền lợi khi nhận được sự chăm sóc từ cả hai phía, cả ngân hàng và công ty bảo hiểm;

+ Tiết kiệm được khá nhiều thời gian đi lại, trao đổi dịch vụ;

+ Ngoài ra, nhiều khả năng khách hàng còn được hưởng lợi từ các chính sách ưu đãi thuế của Nhà nước.

3. Hạn chế của Bancassurance

Với hình thức này, xuất hiện nhiều hệ lụy khi khách hàng phải chịu nhiều chính sách không thực sự đúng với mong muốn. Hiện nay, Bancassurance đã có hiện tượng biến chất, các đối thủ cạnh tranh tạo nên cục diện nhiều mảng tối. Nhiều ngân hàng chèo kéo khách mua bảo hiểm và tư vấn không đúng do nhân viên ngân hàng bị hạn chế về kiến thức bảo hiểm gây nên bức xúc cho một số khách hàng. Ngoài ra, Bancassurance có thể xảy ra xung đột lợi ích giữa các đối tác, giá dịch vụ tài chính tăng cao và tiềm ẩn khá nhiều rủi ro. Những vấn đề liên quan tới tính toán khả năng thanh toán của các công ty bảo hiểm cũng là một trong số những hạn chế chưa thực sự được khắc phục. Với lượng công việc gia tăng, dẫn tới việc quá tải, thiếu sự kiểm tra giám sát, kiểm soát sát sao của tổ chức liên quan. Tuy nhiên, Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 đã bổ sung quy định về vốn trên cơ sở rủi ro tại khoản 5 Điều 94 và đồng thời quy định về xác định tỷ lệ an toàn vốn tại Điều 95 đối với bên cung cấp bảo hiểm nhằm hạn chế những tình huống xấu nhất có thể xảy ra gây ảnh hưởng đến quyền lợi hợp pháp của các bên tham gia Bancassurance.

Có thể thấy, hoạt động Bancassurance không ngừng phát triển và mang lại những lợi ích nhất định cho các doanh nghiệp bảo hiểm, ngân hàng thương mại và cả khách hàng mua bảo hiểm. Bên cạnh đó, Bancassurance cũng là một thách thức đối với thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện nay.

Khuyến nghị của Công ty Luật TNHH LS và Cộng sự (“LS Law Firm”)

Trên đây chúng tôi đã trình bày đến Quý khách những nội dung cơ bản về Bancassurance dựa trên thực tiễn và quy định pháp luật tại thời điểm thực hiện bài viết. Nếu Quý khách có nhu cầu cần tư vấn về vấn đề nêu trên hoặc đang quan tâm đến các dịch vụ pháp lý khác, hãy liên hệ ngay với LS Law Firm qua Email: lslawfirm2014@gmail.com để được hỗ trợ kịp thời.

Lưu ý: Bài viết trên chỉ mang tính chất tham khảo, mọi việc sao chép sử dụng bài viết để làm chứng cứ riêng trong bất kỳ vụ, việc nào điều xem như không được phép./.