LS Law Firm

#ls #lslawfirm #baohiemtrung

Đối mặt với những tình huống bất trắc xảy ra ngoài ý muốn và có thể gây ra những tổn thất nhất định về mặt vật chất và tinh thần, việc tham gia bảo hiểm là một trong những phương án giải quyết nhằm phân tán rủi ro. Hiện nay, pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam cho phép xác lập hợp đồng bảo hiểm trùng. Vậy bảo hiểm trùng là gì và được xác lập hợp đồng bảo hiểm trùng đối với loại bảo hiểm nào? Nội dung dưới đây sẽ giải đáp thắc mắc trên cho Quý độc giả. 

1. Hợp đồng bảo hiểm trùng là gì?

Căn cứ theo khoản 1 Điều 49 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (“Luật KDBH 2022”) quy định hợp đồng bảo hiểm trùng là trường hợp có từ 02 (hai) hợp đồng bảo hiểm trở lên để bảo hiểm cho cùng phạm vi, đối tượng, thời hạn và sự kiện bảo hiểm mà tổng số tiền bảo hiểm vượt quá giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm.

Ví dụ: Tháng 6/2023, A mua bảo hiểm cho căn nhà của mình tại doanh nghiệp bảo hiểm X cho sự kiện bảo hiểm cháy, nổ. Tháng 8/2023, A tiếp tục mua bảo hiểm cho căn nhà của mình tại doanh nghiệp bảo hiểm Y. Như vậy, đối tượng bảo hiểm ở đây là căn nhà của A.

Lưu ý: Việc xác định hợp đồng bảo hiểm trùng không dựa vào thời điểm giao kết hợp đồng mà căn cứ vào phạm vi, đối tượng, thời hạn và sự kiện bảo hiểm.

2. Được xác lập hợp đồng bảo hiểm trùng đối với loại hợp đồng nào?

• Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm dân sự được mua bảo hiểm trùng:

Theo khoản 2 Điều 49 Luật KDBH 2022, trường hợp các bên giao kết hợp đồng bảo hiểm trùng, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, số tiền bồi thường của mỗi hợp đồng bảo hiểm được tính tương ứng theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm đã thoả thuận trên tổng số tiền bảo hiểm của tất cả các hợp đồng mà bên mua bảo hiểm đã giao kết. Tổng số tiền bồi thường của các hợp đồng bảo hiểm không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế của tài sản.

• Bảo hiểm con người được mua bảo hiểm trùng:

Hiện nay, pháp luật chưa quy định về bảo hiểm trùng của bảo hiểm con người và luật cũng không cấm. Do đó, một cá nhân có thể mua bảo hiểm trùng của bảo hiểm con người. Bên cạnh đó, hợp đồng bảo hiểm con người cũng tương tự như hợp đồng dân sự thông thường, là hợp đồng song vụ, cho nên các bên thực hiện quyền và nghĩa vụ đối với nhau. Cũng có thể hiểu rằng, khi mua bảo hiểm trùng đối với loại bảo hiểm con người, người được bảo hiểm sẽ được nhận số tiền bảo hiểm từ tất cả các bên bán bảo hiểm mà mình đã xác lập hợp đồng bảo hiểm.

Lưu ý: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới không được mua bảo hiểm trùng.
Căn cứ khoản 2 Điều 4 Nghị định 03/2021/NĐ-CP về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới thì đối với mỗi xe cơ giới, trách nhiệm bồi thường bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới chỉ phát sinh theo một hợp đồng bảo hiểm duy nhất. Như vậy, trường hợp nhiều hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự được giao kết cho cùng một xe cơ giới, số tiền bồi thường chỉ được giải quyết theo hợp đồng bảo hiểm giao kết đầu tiên. Các bên phải “hoàn trả cho nhau những gì đã nhận’’, bên bán trả lại cho bên mua bảo hiểm 100% phí bảo hiểm đã đóng đối với các hợp đồng bảo hiểm còn lại.

Tóm lại, tùy từng loại bảo hiểm mà được quyền mua bảo hiểm trùng theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm. Luật KDBH 2022 đã dự liệu được các trường hợp mua bảo hiểm trùng để tránh tình trạng trục lợi bảo hiểm.

Khuyến nghị của Công ty Luật TNHH LS và Cộng sự (“LS Law Firm”)

Trên đây chúng tôi đã trình bày đến Quý khách bảo hiểm trùng của các loại bảo hiểm dựa trên quy định pháp luật tại thời điểm thực hiện bài viết. Nếu Quý khách có nhu cầu cần tư vấn về vấn đề nêu trên hoặc đang quan tâm đến các dịch vụ pháp lý khác, hãy liên hệ ngay với LS Law Firm qua Email: lslawfirm2014@gmail.com để được hỗ trợ kịp thời.

Lưu ý: Bài viết trên chỉ mang tính chất tham khảo, mọi việc sao chép sử dụng bài viết để làm chứng cứ riêng trong bất kỳ vụ, việc nào điều xem như không được phép./.