LS Law Firm

#ls #lslawfirm #baohiemotobingapnuoc

Trong những ngày gần đây, Hà Nội và một số tỉnh lân cận luôn xảy ra mưa lớn khiến nhiều phương tiện ô tô bị ngập trong nước, chết máy khi đang lưu thông. Do đó, câu hỏi được các chủ xe quan tâm là ô tô có được doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường không? LS Law Firm giải đáp thắc mắc trên như sau:

Ô tô bị ngập nước

Ô tô bị ngập nước là hiện tượng xe đang đỗ trong gara hoặc ở ngoài đường và bị ngập nước một cách bất khả kháng do thiên tai (bao gồm bão lũ, lụt, sét đánh, giông tố, động đất, sóng thần,…) dẫn đến hỏng hóc. Lưu ý trong trường hợp này xe ô tô phải ở trạng thái không hoạt động.

Điều kiện để chủ xe ô tô được bồi thường thiệt hại

Thứ nhất, chủ xe phải tham gia bảo hiểm vật chất.

Ngoài việc tham gia Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới (hay còn gọi là “Bảo hiểm bắt buộc”) chủ xe có thể tham gia Bảo hiểm vật chất (hay còn gọi là “Bảo hiểm tự nguyện”) để bảo vệ bản thân và tài sản .Đây cũng là điều kiện tiên quyết để chủ xe được bồi thường tổn thất khi gặp những rủi ro mà chủ xe không thể lường trước được (thiên tai, tai nạn bất ngờ,…)

Thứ hai, trong Hợp đồng bảo hiểm vật chất, chủ xe ô tô cần thỏa thuận rõ về điều khoản được bồi thường thiệt hại khi xe bị ngập nước do thiên tai.

Hiện nay, pháp luật không quy định Doanh nghiệp bảo hiểm phải đương nhiên bồi thường thiệt hại cho chủ xe khi xe bị ngập nước. Do đó, khi giao kết Hợp đồng, chủ xe cần yêu cầu bên bán bảo hiểm giao kết điều khoản trên để bảo vệ tốt nhất quyền và lợi ích của mình.

Thứ ba, chủ xe phải chứng minh được xe hư hỏng là do ngập nước vì mưa, bão lũ….

Theo khoản 1 và khoản 4 Điều 12 Nghị định 03/2021/NĐ-CP về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, việc giám định thiệt hại được quy định như sau:

“1. Khi xảy ra tai nạn, doanh nghiệp bảo hiểm hoặc người được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền phải phối hợp chặt chẽ với chủ xe cơ giới, người lái xe và bên thứ ba hoặc người đại diện hợp pháp của các bên liên quan thực hiện việc giám định tổn thất để xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất. Kết quả giám định phải lập thành văn bản có chữ ký của các bên liên quan. Chi phí giám định thiệt hại do doanh nghiệp bảo hiểm chi trả....

4. Trong trường hợp bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan không thể thực hiện được việc giám định, doanh nghiệp bảo hiểm được căn cứ vào các biên bản, kết luận của các cơ quan chức năng có thẩm quyền và các tài liệu liên quan để xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại.”

Do đó ngay khi phát hiện xe ô tô bị ngập nước, chủ xe phải chụp hình hiện trạng và liên hệ ngay với doanh nghiệp bảo hiểm để thông báo sự việc. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cử giám định viên đến để giám định xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại, kết quả giám định được lập thành văn bản (Thông báo tai nạn) có chữ ký của hai bên.

Lưu ý: Trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không thể thực hiện được việc giám định do mưa, bão lũ,.. thì căn cứ vào các biên bản, kết luận của các cơ quan chức năng và các tài liệu liên quan để xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại. Lúc này trách nhiệm chứng minh thuộc về doanh nghiệp bảo hiểm.

Thực hiện hồ sơ bồi thường

Hồ sơ bồi thường do doanh nghiệp bảo hiểm lập theo quy định tại Điều 15 Nghị định 03/2021/NĐ-CP. Sau khi đã xử lý xong hiện trường, xe bị ngập nước sẽ được đưa về xưởng. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ ủy quyền cho giám định viên trong việc quyết định phương án sửa chữa hay thay thế đối với các hạng mục xe bị tổn thất và hoàn thiện hồ sơ bồi thường.

Mức bồi thường

Mức bồi thường tổn thất trong trường hợp này phải được căn cứ vào thiệt hại thực tế phát sinh. Sau khi có kết luận giám định thiệt hại của xe bị ngập nước, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ căn cứ theo thỏa thuận được ký kết trong Hợp đồng bảo hiểm để thực hiện việc bồi thường cho chủ xe theo quy định.

Thời hạn yêu cầu, thanh toán bồi thường

Theo khoản 2 và khoản 3 Điều 16 Nghị định 03/2021/NĐ-CP, Thời hạn yêu cầu, thanh toán bồi thường được quy định như sau:

"2. Trong thời hạn 5 ngày làm việc kể từ ngày xảy ra tai nạn (trừ trường hợp bất khả kháng), bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm phải gửi thông báo tai nạn bằng văn bản hoặc thông qua hình thức điện tử cho doanh nghiệp bảo hiểm.

3. Thời hạn thanh toán bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm là mười lăm ngày kể từ khi nhận được hồ sơ bồi thường trách nhiệm của chủ xe cơ giới và không quá 30 ngày trong trường hợp phải tiến hành xác minh hồ sơ.”

Như vậy, khi xe bị ngập nước trong thời hạn 5 ngày, kể từ ngày xảy ra tai nạn thì chủ xe phải gửi thông báo tai nạn bằng văn bản hoặc thông qua hình thức điện tử cho doanh nghiệp bảo hiểm để yêu cầu bồi thường thiệt hại, thời hạn này có thể kéo dài nếu do sự kiện bất khả kháng. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thanh toán bồi thường trong thời hạn là 15 ngày kể từ khi nhận được hồ sơ yêu cầu bồi thường của chủ xe và không quá 30 ngày trong trường hợp hồ sơ phải tiến hành xác minh. 

Do đó, không phải trường hợp nào chủ xe cũng sẽ được bồi thường thiệt hại khi xe bị ngập nước mà phải đáp ứng đủ những điều kiện nhất định để được doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường thiệt hại. Vì vậy, khi xác lập Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe ô tô, chủ xe cần thỏa thuận rõ những điều khoản về bồi thường khi xe bị ngập nước, để giúp bảo vệ tốt nhất quyền và lợi ích hợp pháp của mình.

Khuyến nghị của Công ty Luật TNHH LS và Cộng sự (“LS Law Firm”)

Trên đây là những nội dung cơ bản về “Bảo hiểm ô tô bị ngập nước” dựa trên quy định pháp luật tại thời điểm thực hiện bài viết. Nếu Quý khách có nhu cầu cần tư vấn về vấn đề nêu trên hoặc đang quan tâm đến các dịch vụ pháp lý khác, hãy liên hệ ngay với LS Law Firm qua Email: lslawfirm2014@gmail.com để được hỗ trợ kịp thời.

Lưu ý: Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, mọi việc sao chép sử dụng bài viết để làm chứng cứ riêng trong bất kỳ vụ, việc nào đều xem như không được phép./.