LS Law Firm

#ls #lslawfirm #baohiem #baohiemconnguoi

Hiện nay có nhiều người cho rằng bảo hiểm nói chung và bảo hiểm con người nói riêng như một hình thức bán hàng đa cấp hoặc lừa đảo tài chính, chỉ có lợi cho các doanh nghiệp bảo hiểm. Vậy hiểu đúng về bảo hiểm con người là như thế nào?

1. Các loại hình bảo hiểm con người

- Bảo hiểm nhân thọ: là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết.

- Bảo hiểm sức khoẻ: là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe.

- Bảo hiểm nhóm: Hợp đồng bảo hiểm nhóm là sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và bên bảo hiểm để bảo hiểm cho những người được bảo hiểm thuộc nhóm tham gia bảo hiểm được lập ra không vì mục đích mua bảo hiểm trong cùng một hợp đồng bảo hiểm.

2. Nội dung quy định của pháp luật đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Bên mua bảo hiểm con người có thể mua bảo hiểm trùng tại nhiều doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau.

a. Đối tượng bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm con người là tính mạng, tuổi thọ của con người.

Lưu ý: Hiện nay pháp luật Việt Nam không quy định cá nhân mua bảo hiểm những yếu tố khác thuộc về con người thì không thể thực hiện được như: cầu thủ bóng đá mua bảo hiểm cho đôi chân, ca sĩ mua bảo hiểm cho giọng hát, ….

b. Quyền lợi có thể được bảo hiểm

Căn cứ vào khoản 1 điều 34 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với những người sau đây:

- Bản thân bên mua bảo hiểm;

- Vợ, chồng, cha, mẹ, con của bên mua bảo hiểm;

- Anh ruột, chị ruột, em ruột hoặc người khác có quan hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng với bên mua bảo hiểm;

- Người có quyền lợi về tài chính hoặc quan hệ lao động với bên mua bảo hiểm;

- Người được bảo hiểm đồng ý bằng văn bản cho bên mua bảo hiểm mua bảo hiểm sức khỏe cho mình.

Lưu ý: Điều 39 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định trường hợp khi bên mua bảo hiểm giao kết hợp đồng bảo hiểm cho trường hợp chết của người khác:

- Phải được người đó đồng ý bằng văn bản, trong đó ghi rõ số tiền bảo hiểm và người thụ hưởng.

- Không được giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng bảo hiểm sức khỏe cho trường hợp chết của những người sau đây: 

• Người chưa thành niên, trừ trường hợp cha, mẹ hoặc người giám hộ của người đó đồng ý bằng văn bản;
• Người mất năng lực hành vi dân sự;
• Người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi;
• Người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự. 

​c. Các trường hợp không trả tiền bảo hiểm 

Theo Điều 40 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 quy định các trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm. Cụ thể như sau:

- Người được bảo hiểm chết do tự tử trong thời hạn 02 năm kể từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm đầu tiên hoặc kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm khôi phục hiệu lực;

- Người được bảo hiểm chết do lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc lỗi cố ý của người thụ hưởng, trừ trường hợp quy định tại khoản 2 Điều này;

- Người được bảo hiểm bị thương tật vĩnh viễn do lỗi cố ý của chính bản thân người được bảo hiểm hoặc bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng, trừ trường hợp quy định tại khoản 2 Điều này;

- Người được bảo hiểm chết do bị thi hành án tử hình;

- Trường hợp khác theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

3. Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe:

Về cơ bản, các nội dung quy định về bảo hiểm sức khỏe cũng tương tự như trường hợp bảo hiểm con người, trừ một số nội dung sau đây:

a. Đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm sức khỏe: sức khoẻ con người (khoản 1 điều 33 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022).

b. Quyền lợi có thể được bảo hiểm:

Ngoài các quyền lợi về nuôi dưỡng, cấp dưỡng, các quyền lợi về tài chính và quan hệ lao động, đối với bảo hiểm sức khỏe, quyền lợi có thể được bảo hiểm còn bao gồm trường hợp người được bảo hiểm đồng ý bằng văn bản cho bên mua bảo hiểm mua bảo hiểm sức khỏe cho mình (điểm đ khoản 1 điều 34 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022).

Đối với bảo hiểm con người, nếu người được bảo hiểm chết, bị thương tật hoặc đau ốm do hành vi gián tiếp hoặc trực tiếp của người thứ ba gây ra, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn có nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm mà không có quyền yêu cầu người thứ ba bồi hoàn khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đã trả cho người thụ hưởng (nghĩa là không áp dụng nguyên tắc thế quyền). Trong trường hợp này, người thứ ba gây thiệt hại phải chịu trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm theo quy định của pháp luật.

Như vậy, bảo hiểm con người rất đa dạng. Tùy vào nhu cầu của mỗi người mà lựa chọn loại hình bảo hiểm cho phù hợp. Bảo hiểm con người không được yêu cầu bồi hoàn.

Khuyến nghị của Công ty Luật TNHH LS và Cộng sự (“LS Law Firm”)

Trên đây là những nội dung cơ bản về bảo hiểm con người dựa trên quy định của pháp luật tại thời điểm thực hiện bài viết. Nếu Quý khách có nhu cầu cần tư vấn về vấn đề nêu trên hoặc đang quan tâm đến các dịch vụ pháp lý khác, hãy liên hệ ngay với LS Law Firm qua Email: lslawfirm2014@gmail.com để được hỗ trợ kịp thời.

Lưu ý: Bài viết trên chỉ mang tính chất tham khảo, mọi việc sao chép, sử dụng bài viết để làm chứng cứ riêng trong bất kỳ vụ, việc nào đều xem như không được phép./.